Beim Abschluss einer neuen Versicherung siehst du dich oft mit einer Vielzahl an unbekannten Ausdrücken aus dem Versicherungsjargon, verschiedensten Deckungsvarianten und Klauseln konfrontiert. Zusätzlich zur passenden Deckung muss auch unbedingt die Versicherungssumme angepasst werden! Diese stellt das Herzstück deiner Versicherung dar und die Höhe will gut gewählt sein, da eine falsche Summe gravierende Folgen nach sich ziehen kann.
Versicherungssumme – Wie hoch wählen?
Unter der Versicherungssumme versteht man jenen Geldwert, bis zu welchem der Gegenstand deiner Versicherung – also zum Beispiel dein Wohnungsinhalt im Falle der Haushaltsversicherung – im Schadensfall versichert ist. Daher sollte die Versicherungssumme möglichst genau dem Wert der versicherten Sache entsprechen. Ist die Versicherung jedoch niedriger oder höher als der eigentliche Wert, spricht man von einer Unter- oder einer Überversicherung.
Unter- und Überversicherung
Wie ensteht eigentlich eine Unter- oder Überversicherung?
Zum einen kann es sein, dass der versicherte Wert bereits beim Abschluss der Versicherung mangelhaft bewertet wurde – gerade deshalb ist es wichtig, dass du die Unterstützung eines Experten bei der Bestimmung der richtigen Versicherungssumme in Anspruch nimmst – und andererseits auch dadurch, dass bestehende Versicherungsverträge leider oft über Jahre hinweg nicht aktualisiert werden. Dieses Risiko besteht insbesondere bei der Haushaltsversicherung: Durch einen Umzug in eine größere oder kleinere Wohnung, den Zusammenzug mit deinem Partner oder eine Neueinrichtung der Wohnung kann sich der Wert verändern! In diesem Fall sollte auch die Versicherungssumme angepasst werden.
Unterversicherung
Eine zu niedrig angesetzte Versicherungssumme kann im Schadensfall gravierende Auswirkungen haben – und zwar nicht nur, wenn du einen Totalschaden erleidest! Entgegen der geläufigen Meinung wirkt sich eine Unterversicherung nämlich nicht nur dann aus, wenn der Schaden die vereinbarte Versicherungssumme übersteigt. Im Gegenteil, wenn sich bei der Begutachtung herausstellt, dass Ihre Versicherungssumme zu niedrig gewählt wurde, zahlt die Versicherung auch bei einem geringeren Schaden nur den anteiligen Wert!
Fazit: Auch wenn eine geringere Versicherungssumme für dich eine geringere Prämie bedeutet, ist das der falsche Ort zu sparen. Eine zu niedrig angesetzte Versicherungssumme wirkt sich in jedem Schadenszenario negativ aus. Auch wenn du dir so vielleicht beispielsweise € 50,-- an Prämie im Jahr gespart hast, verlierst du mit einer Unterversicherung im Schadensfall schnell das Hundertfache davon!
Überversicherung
Eine Überversicherung wirkt sich im Gegensatz zu einer Unterversicherung zwar nicht direkt auf die Schadensabwicklung durch deine Versicherung aus, du solltest sie aber trotzdem vermeiden. Warum ist einfach erklärt: Je höher die Versicherungssumme gewählt wird, desto höher fallen in der Regel deine monatlichen oder jährlichen Prämien aus, die Leistung im Schadensfall bleibt aber die gleiche. Eine Versicherungssumme, die höher als der Neuwert deiner versicherten Sache angesetzt wird, lohnt sich also in keinem Schadensfall – und niemand zahlt gerne mehr Geld als nötig für seinen Versicherungsschutz.
Fazit: Eine höhere Versicherungssumme als notwendig bedeutet für dich auch mehr Prämie – ohne dir einen finanziellen Vorteil im Schadensfall zu verschaffen. Daher solltest du auch eine Überversicherung vermeiden.
Die perfekte Versicherungssumme
Die optimale Versicherungssumme muss den Versicherungswert der Sache möglichst genau abbilden. Eine Unterversicherung sollte dabei in jedem Fall vermieden werden, damit du im Schadensfall keine böse Überraschung erlebst. Eine Überversicherung auf der anderen Seite kostet dir mehr Prämie als nötig und bringt die keinen Vorteil. Um die perfekte Versicherungssumme zu ermitteln, gibt es verlässliche Bewertungsmethoden, die der VERDAS Agent in deiner Nähe kennt.
Laufende Betreuung deiner Polizzen
Dein Versicherungsschutz sollte immer an deine aktuelle, individuelle Lebenssituation angepasst sein. Werden Versicherungspolizzen einmalig abgeschlossen und verstauben dann jahrelang in deinen Aktenschränken, gehst du das Risiko ein, dass deine Versicherungen nicht mehr deinen Bedürfnissen oder dem Markt entsprechen.
Versicherungspolizzen sollten daher in regelmäßigen Abständen überprüft werden. Reicht meine Versicherungssumme der Haushaltsversicherung seit dem Zusammenzug mit dem Partner oder der neuen Einrichtung der Wohnung noch aus? Gibt es um denselben Preis vielleicht schon einen besseren Versicherungsschutz?
Doch die Polizzen laufend selbst zu überprüfen ist eine mühselige Arbeit und ohne Fachwissen nur bedingt sinnvoll. Wie bei den regelmäßigen Kontrollen deiner Gesundheit oder deines Autos solltest du auch hier einen Experten zu Rate ziehen. Dein VERDAS Mehrfachagent verfügt über das notwendige Know-how und unterstützt dich gerne dabei, deinen Versicherungsschutz aktuell zu halten!
